Cumplimiento AML y KYC para agencias de viajes
Sepa quién paga el viaje y quién viaja, y conserve el registro de cada reserva sin frenar la venta.
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COX le da a una agencia de viajes un expediente de debida diligencia por cada cliente que compra un viaje: identidad leída del documento, verificación en listas de sanciones y PEP con constancia y una calificación de riesgo. Cada reserva se registra con sus viajeros, destino, fechas, servicio, proveedor y pagos, y se imprime como una constancia sellada que la agencia conserva por decisión propia.
Dónde duele el cumplimiento
- Un cliente paga varios viajes caros en efectivo y nadie pregunta de dónde sale el dinero
- Quien paga no es quien viaja, y la agencia nunca anotó por qué
- Las reservas se cancelan y el reembolso se pide a otra cuenta o a otra persona
- Los viajes de grupo y corporativos esconden quiénes son de verdad los viajeros
- La reserva vive en el sistema del proveedor y la agencia no tiene un registro propio
¿Una agencia de viajes es sujeto obligado?
Ninguna de las leyes que COX ha leído nombra como tales a las agencias de viajes entre los sujetos obligados. La agencia usa COX para conocer a sus clientes y documentar sus operaciones por decisión propia, exija lo que exija su supervisor.
Venezuela
La ley orgánica contra la delincuencia organizada y el financiamiento al terrorismo nombra entre los sujetos obligados a los hoteles, empresas y centros de turismo autorizados a realizar operaciones de cambio de divisas, y la UNIF publica un formulario de Reporte de Actividades Sospechosas (RAS) para el sector turismo. Una agencia que cambie divisas debe confirmar su condición ante la UNIF.
México
La LFPIORPI aplica por actividad, y su lista de actividades vulnerables no nombra a las agencias de viajes: una agencia queda alcanzada cuando realiza una de las enumeradas, como la emisión o comercialización de cheques de viajero. COX no ofrece el registro de viajes en México.
Panamá, Guatemala, Colombia, República Dominicana y Ecuador
Ninguna de las normas de estos países que COX ha leído nombra a las agencias de viajes. El registro de viajes es voluntario: la agencia lo lleva por decisión propia, y desde COX no se presenta nada ante ninguna autoridad.
COX registra los viajes por decisión de la agencia y no presenta nada ante ninguna autoridad. Confirme su condición con su supervisor.
Por qué eligen COX
El viaje, registrado
Cada operación registra el destino, las fechas, el servicio (boleto aéreo, hotel, paquete o crucero), el proveedor y la referencia de la reserva.
Quién paga y quién viaja
El cliente queda vinculado a su expediente de debida diligencia, con su estado y su nivel de riesgo, y cada viajero es una parte de la operación con su propia tarjeta.
Una constancia sellada de cada reserva
Cada pago con su forma y su instrumento monetario, activos virtuales incluidos. Una operación confirmada ya no cambia, y su PDF lleva un sello SHA-256 y deja traza cada vez que se imprime.
Cómo funciona
Tres pasos de un cliente nuevo a un expediente documentado
Recoger
Envíe al cliente un enlace seguro de vinculación. Sube su documento de identidad, comprobante de domicilio y origen de fondos desde cualquier dispositivo, y la plataforma lee el documento por él.
- Lectura del documento y llenado previo
- Selfie y prueba de vida
- Declaración de beneficiario final
Verificar
Se consultan a la vez listas de sanciones, PEP y restrictivas, medios adversos si lo pide, y la matriz de riesgo puntúa al cliente con los pesos que fija su política.
- Sanciones, PEP y listas restrictivas
- Matriz de riesgo por país y actividad
- Debida diligencia reforzada cuando aplica
Documento
Cada búsqueda, decisión y documento queda en el expediente con fecha y autor. Imprima el informe de debida diligencia o la constancia de búsqueda cuando el regulador lo pida.
- Traza de auditoría inmutable
- Informes PDF sellados
- Avisos de renovación
Señales de alerta que el expediente tiene que documentar
- Viajes caros pagados en efectivo, o divididos en varios pagos de personas distintas
- Un tercero sin relación visible paga los viajes de otras personas
- Una reserva cancelada poco después del pago, con el reembolso pedido a otra cuenta
- Viajes frecuentes a los mismos destinos sin razón de negocio ni familiar
- Un cliente que se niega a identificar a los viajeros o trae documentos que no coinciden
Lo que le da la plataforma
Todo lo que necesita una agencia de viajes para conocer a sus clientes, sin departamento de cumplimiento
Verificación de identidad
Documentos leídos automáticamente, selfie con prueba de vida y los datos propuestos para que el oficial los confirme.
Búsqueda en listas
Listas de sanciones, PEP, restrictivas y de datos abiertos, con una constancia que dice qué edición de cada lista se consultó.
Matriz de riesgo
País, actividad, producto, canal y condición PEP ponderados como dice su manual, con el resultado explicado.
Medios adversos
Noticias sobre el cliente ordenadas por la certeza de que nombran a la misma persona, nunca una lista de homónimos.
Expedientes de debida diligencia
Personas naturales y jurídicas, beneficiarios finales, partes relacionadas, documentos con vencimiento y alertas de renovación.
Informes para el regulador
Informe de debida diligencia, constancia de búsqueda y registro de capacitación, cada uno sellado con una huella verificable.
Hecho para
Agencias de viajes
Agencias minoristas que venden al público
Operadores turísticos
Quien arma y vende paquetes de viaje
Viajes corporativos
Viajes que una empresa paga para su personal
Vendedores de cruceros y grupos
Reservas de alto valor para muchos viajeros
Preguntas frecuentes
Conozca a quien viaja con usted
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