Su manual de prevención, elaborado por especialistas y controlado en COX
El manual que pide su supervisor, escrito para su negocio y su país, y cada versión guardada con su aprobación.
El manual de prevención reúne las políticas y procedimientos con que su entidad conoce a sus clientes, detecta operaciones inusuales y reporta lo sospechoso. El equipo de COX en Panamá, y nuestros socios implementadores en el resto de la región, lo elaboran con usted sobre su propia evaluación de riesgo. Después COX guarda cada versión con su aprobación, una vigente a la vez.
Dos formas de ayudarle con su manual
Una es un servicio, la otra es la plataforma. Puede tomar las dos, o solo una.
Lo elaboramos con usted
Un especialista en cumplimiento redacta su manual según la norma de su país y la forma en que su negocio trabaja de verdad. En Panamá, el equipo de COX; en el resto de la región, un socio implementador de COX en su país.
- Diagnóstico de su actividad, clientes, productos, canales y lugares
- Construido sobre su evaluación de riesgo de la entidad, no sobre una plantilla
- Revisado con su oficial de cumplimiento antes de ir al órgano de dirección
- Capacitación de su personal en lo que dice el manual
COX lo guarda como evidencia
En la plataforma, cada versión del manual es un registro: qué cubre o qué cambió, quién la aprobó, el acta y la fecha desde la que rige.
- Una versión vigente a la vez; la anterior queda como se aprobó
- La aprobación va adjunta a la versión, con su acta
- Vinculada a la metodología de riesgo aprobada que incorpora
- Nada se borra: un borrador abierto por error se anula con su motivo
Qué contiene un manual de prevención
Cada norma fija su propia lista. Estos son los capítulos que aparecen en todas.
Quién responde
El órgano que aprueba, el oficial de cumplimiento y sus funciones, y cómo informa cumplimiento dentro de la entidad.
El enfoque basado en riesgo
La metodología para evaluar el riesgo de la entidad y de cada cliente, y qué cambia con el nivel de riesgo.
Conocer al cliente
Identificación, verificación, el beneficiario final, las personas expuestas políticamente y la debida diligencia reforzada donde el riesgo es mayor.
Listas y congelamiento
Qué listas se consultan, cuándo, y qué se hace con una coincidencia confirmada, incluido el congelamiento que piden las listas de las Naciones Unidas.
Monitoreo y reporte
Señales de alerta, operaciones inusuales, el análisis de cada una y el reporte a la unidad de inteligencia financiera, con su confidencialidad.
Personal, capacitación y conservación
Conocer al empleado, el plan de capacitación, cuánto tiempo se conservan los registros, las sanciones internas y cómo se revisa el propio manual.
Cómo lo llama la norma de su país
El mismo documento tiene otro nombre en cada país, y cada ley dice quién lo aprueba y cuándo se actualiza.
Panamá
- Nombre
- El Manual de Prevención de BC/FT/FPADM, estándar mínimo que la Resolución S-037-2026 de la SSNF fija para los sujetos obligados no financieros, vigente desde el 10 de noviembre de 2026.
- Aprobación
- La junta directiva mediante acta en una sociedad, los socios en una firma, o el propio profesional que ejerce solo.
- Actualización
- Ante un cambio normativo, un nuevo producto o servicio, una nueva estructura, el resultado de una supervisión de la SSNF o un nuevo perfil de riesgo. Un manual copiado no cumple.
México
- Nombre
- El Manual de Políticas Internas de quien realiza actividades vulnerables, que pide el artículo 18 de la LFPIORPI y detallan las Reglas de Carácter General.
- Plazo
- Noventa días naturales desde el alta; quienes ya estaban dados de alta antes de la reforma de 2026, a más tardar el 1 de marzo de 2027.
- Contenido
- Riesgo del cliente, debida diligencia por grado de riesgo, PEP, operaciones fuera de perfil, Avisos, conservación, el representante encargado de cumplimiento, capacitación y auditoría.
Colombia
- Nombre
- El SAGRILAFT y el PTEE comprenden una política y un manual de procedimientos: un solo manual para LA/FT/FPADM y soborno transnacional (Superintendencia de Sociedades).
- Aprobación
- La junta directiva, o el máximo órgano social donde no hay junta, por acta, también cada actualización.
- Actualización
- El oficial de cumplimiento propone actualizaciones al menos cada dos años; quien ya estaba obligado se ajusta a la norma de 2026 a más tardar el 31 de mayo de 2027.
Guatemala
- Nombre
- El Manual de Prevención LD/FT/FPADM, artículos 12 a 15 del Decreto 15-2026.
- Aprobación
- El órgano de dirección superior de la persona obligada; en un grupo financiero, un manual unificado aprobado por la controladora.
- Actualización
- Los manuales escritos bajo el derogado Decreto 67-2001 deben adecuarse al Decreto 15-2026. Profesionales universitarios y notarios tienen el régimen especial del artículo 42.
República Dominicana
- Nombre
- El manual de prevención de los sujetos obligados no financieros (Norma 01-2018 de la DGII), parte del programa de cumplimiento basado en riesgo de la Ley 155-17 contra el lavado de activos.
- Aprobación
- La alta dirección, y a disposición de la DGII.
- Actualización
- Cuando cambian las normas o la empresa. No tener un manual de prevención actualizado es falta grave según el artículo 70 de la Ley 155-17.
Ecuador
- Nombre
- El Manual de Prevención de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos, artículos 28 y 29 del Decreto Ejecutivo 298.
- Aprobación
- Se aprueba y se registra ante la entidad de control; las compañías de la SCVS lo aprueban en junta general de socios o accionistas.
- Actualización
- Para las compañías de la SCVS, cada dos años o ante cambios legales; una compañía nueva lo registra dentro de los tres meses desde su RUC.
Venezuela
- Nombre
- Para los sujetos obligados no financieros, el programa de prevención de LC/FT/FPADM lo fijan las normas de cada órgano de control y las guías de la UNIF, que piden a los profesionales una evaluación de riesgo propia, políticas y controles internos.
- Bancos
- La SUDEBAN pide a los bancos un manual aprobado por la junta directiva y revisado cada semestre por el oficial de cumplimiento.
Cómo lo elaboramos
Un manual vale lo que vale la evaluación de riesgo que tiene debajo. Empezamos por ahí.
Diagnóstico
Su actividad, sus clientes, los productos que vende, los canales por los que los vende y los lugares donde opera, y la norma que le aplica.
Evaluación de riesgo
El riesgo de su entidad, medido con la metodología que aprueba su órgano. En COX se calcula desde sus propios expedientes.
Borrador
Las políticas y procedimientos escritos para lo que su negocio hace de verdad, capítulo por capítulo como los ordena su norma.
Revisión
Con su oficial de cumplimiento, hasta que cada procedimiento diga quién hace qué, cuándo y con qué registro.
Aprobación
Su órgano de dirección lo aprueba con su acta. El manual es suyo: lleva su nombre y su aprobación.
Vigencia
La versión aprobada entra en COX con su acta, su personal se capacita en ella, y el siguiente cambio es una versión nueva.
Lo que encuentra el supervisor
Su negocio, no una plantilla
Los supervisores reconocen un manual copiado. Cada procedimiento describe un paso que su personal da de verdad, y el registro que deja.
Cada versión, con su aprobación
Qué manual regía en una fecha, quién lo aprobó y con qué acta: COX lo responde sin buscar en un cajón.
Lo que dice el manual, hecho en COX
La debida diligencia, las búsquedas en listas, la matriz de riesgo, los reportes y la capacitación ocurren en la misma plataforma, y cada uno deja su evidencia.
Preguntas frecuentes
Solicite una propuesta para su manual
Díganos su actividad y su país: le respondemos con quién lo elabora, el alcance y el precio.
Explore más soluciones de COX:
Evaluación de riesgo de la entidad Matriz de riesgo y mapa de calor Capacitación en cumplimiento