Qué es una PEP (persona expuesta políticamente) y qué debida diligencia exige
Quién es una PEP, por qué también cuentan sus familiares y estrechos colaboradores, y qué le pide hacer el estándar del GAFI.
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Una persona expuesta políticamente (PEP) es quien desempeña o ha desempeñado una función pública destacada, como un jefe de Estado, un político de alto nivel, un alto funcionario judicial o militar o un alto ejecutivo de una empresa estatal. Por esa posición, el GAFI pide una debida diligencia adicional sobre las PEP, sus familiares y sus estrechos colaboradores.
Los tres tipos de PEP
El GAFI las distingue por quién confió la función, no por la nacionalidad de la persona ni por dónde vive.
PEP extranjera
Persona a quien un país extranjero confía o ha confiado una función pública destacada: jefes de Estado o de gobierno, políticos de alto nivel, altos funcionarios gubernamentales, judiciales o militares, altos ejecutivos de empresas estatales y dirigentes importantes de partidos políticos.
PEP nacional
Persona a quien su propio país confía o ha confiado el mismo tipo de función pública destacada. Las funciones son las mismas; lo que cambia es el país que las confió.
PEP de organismo internacional
Un miembro de la alta gerencia de un organismo internacional, o una persona con una función equivalente: directores, subdirectores y miembros de la junta directiva.
Los funcionarios de rango medio o inferior quedan excluidos expresamente de la definición.
Familiares y estrechos colaboradores
Los requisitos sobre PEP también se aplican a las personas de su entorno, porque esa relación puede usarse para mover u ocultar el producto del delito.
- Familiares: personas emparentadas con la PEP por consanguinidad, por matrimonio o por una unión civil similar.
- Estrechos colaboradores: personas estrechamente vinculadas con la PEP, en lo social o en lo profesional.
- Se les trata como a la PEP con la que están vinculados, mientras esa persona siga siendo PEP, aunque ellos mismos no ejerzan ninguna función pública.
El GAFI no fija hasta dónde llega la familia ni el círculo de colaboradores: depende del contexto social y cultural de cada país, así que consulte la definición de su normativa local.
Qué debida diligencia exige una PEP
La Recomendación 12 del GAFI fija las medidas para las instituciones financieras, y la Recomendación 22 las extiende a las actividades y profesiones no financieras designadas, como agentes inmobiliarios, abogados, notarios, contadores y comerciantes de metales y piedras preciosas.
| Medida | PEP extranjera | PEP nacional o de organismo internacional |
|---|---|---|
| Determinar si el cliente o el beneficiario final es una PEP | Siempre | Siempre |
| Aprobación de la alta gerencia para iniciar o continuar la relación | Siempre | Cuando la relación es de mayor riesgo |
| Medidas razonables para establecer el origen del patrimonio y el origen de los fondos | Siempre | Cuando la relación es de mayor riesgo |
| Monitoreo continuo reforzado de la relación | Siempre | Cuando la relación es de mayor riesgo |
Origen del patrimonio
La procedencia de todo el patrimonio de la PEP, es decir, del total de sus activos: cuánto cabría esperar que tenga y cómo lo adquirió.
Origen de los fondos
La procedencia de los fondos o activos concretos de la relación con usted, como los montos invertidos, depositados o transferidos.
En los seguros de vida, la aseguradora también debe determinar si los beneficiarios de una póliza son PEP, a más tardar al preparar el pago.
¿Por cuánto tiempo se es PEP?
El estándar del GAFI abarca a quienes desempeñan o han desempeñado una función destacada, así que admite un enfoque sin límite de tiempo. Su guía indica que una ex PEP debe tratarse según una evaluación del riesgo, no según un plazo fijo, y sugiere estos factores:
- La influencia informal que la persona todavía puede ejercer
- La jerarquía del cargo que ocupó
- Si su función anterior y la actual están vinculadas
Varios países sí fijan un plazo en sus normas. La siguiente sección explica Panamá y México y luego compara los siete.
Lo que agrega la normativa local: Panamá y México
Cada país convierte el estándar del GAFI en sus propias normas. Dos ejemplos, tomados de los textos oficiales.
Panamá: Ley 23 de 2015
- El artículo 34 exige una debida diligencia ampliada o reforzada para las PEP extranjeras y nacionales, sean el cliente o el beneficiario final, porque las considera de alto riesgo.
- Para las PEP de organismos internacionales, los familiares cercanos y los estrechos colaboradores, las medidas ampliadas se aplican cuando un análisis de riesgo determina que la relación es de mayor riesgo.
- Una persona es PEP desde su nombramiento hasta su separación del cargo, y hasta por dos años después de que deja de ejercer la función.
- Los cargos medios o subalternos no son PEP, y a una PEP que cumple con la debida diligencia ampliada no se le puede dar un trato discriminatorio.
México: la reforma de 2026 al Reglamento de la LFPIORPI
- La reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación el 27 de marzo de 2026 adicionó el Capítulo Sexto Bis, sobre la Lista de Personas Políticamente Expuestas que integra la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
- Las entidades financieras y quienes realizan actividades vulnerables pueden consultar a la UIF cuando, después de identificar a su cliente, no logran determinar si es una PEP.
- Las autoridades que alimentan la lista deben informar cualquier cambio dentro de los cinco días hábiles siguientes.
- Desde el 30 de noviembre de 2026 las Reglas de carácter general (Acuerdo 115/2026) mantienen la calidad de PEP nacional durante el año siguiente a dejar el cargo, y asimilan a PEP al cónyuge, a la pareja y a los parientes hasta el segundo grado.
Cuánto Dura la Calidad de PEP, País por País
| País | Después de dejar el cargo | Familiares y asociados |
|---|---|---|
| Panamá | Hasta dos años (Ley 23 de 2015) | Familiares y estrechos colaboradores, con medidas reforzadas cuando el riesgo es mayor |
| México | Un año (Reglas de carácter general, desde el 30 de noviembre de 2026) | Cónyuge, pareja y parientes hasta el segundo grado |
| Colombia | Dos años (Decreto 830 de 2021) | Cónyuge o compañero permanente, familiares hasta el segundo grado de consanguinidad, primero de afinidad y primero civil, y asociados cercanos |
| Guatemala | Un año (Decreto 15-2026) | Parientes en primer grado de consanguinidad, cónyuge o conviviente y asociados cercanos. La lista de cargos prominentes de la Superintendencia de Bancos sigue pendiente |
| Ecuador | Dos años (Reglamento de la ley de 2024) | Familiares hasta el cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad, y asociados |
| Venezuela | Cinco años en banca (SUDEBAN) y seguros (SUDEASEG), dos en el mercado de valores (SUNAVAL) | Familiares consanguíneos o políticos y el círculo de colaboradores inmediatos |
| República Dominicana | Tres años (Ley 155-17) | Cónyuge o pareja, parientes hasta el segundo grado y asociados cercanos |
Cada plazo es el que fija la norma local; el análisis de riesgo puede mantener a una ex PEP bajo medidas reforzadas por más tiempo.
La verificación de PEP, en COX
Cada expediente registra la condición PEP del cliente y a las personas vinculadas con su propia condición PEP, cargo e institución. COX las verifica en registros de PEP y listas restrictivas, la matriz de riesgo pondera la exposición PEP y señala cuándo se requiere debida diligencia ampliada, y cada decisión queda en la traza del expediente. La decisión de aceptar al cliente sigue siendo de su oficial de cumplimiento.
Verificación de PEP con COXPreguntas frecuentes
Esta guía tiene fines informativos y no constituye asesoría legal. Resume la guía del GAFI sobre las Recomendaciones 12 y 22 y dos textos locales sin sustituirlos: confirme definiciones, plazos y requisitos en la normativa que aplica a su empresa o con un asesor local.
Sepa quién es PEP antes de aceptar al cliente
Verifique al cliente, a los beneficiarios finales y a las personas vinculadas, y conserve la evidencia en el expediente.
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